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Con el índice Dow Jones rozando los 15,000 puntos, el de S&P 500 pasando la marca record del 2008, la situación economía mejorando muchos se preguntan: ¿es momento de tirarse a la bolsa de valores?

 

12 Errores comunes en inversiones

 

El caso de Noelia nos sirve para revisar de los errores más comunes que cometen los inversionistas.


1. No tener un plan de inversiones.

2. No diversificar

3. Invertir en títulos en vez de compañías.

4. Compran muy alto.

5. Vender muy bajo.

6. Comprar y vender desmedidamente

7. Actuar sobre "me dijeron" o "escuche"

8. Pagan muchos honorarios y comisiones.

9. Tomar decisiones basado en evitar el pago de impuestos.

10. Expectativas no realistas

11. Dejar para mañana el comienzo de invertir
12. No saber cuanto riesgo estamos dispuestos a tolerar


Fuente: Chartered Financial Analyst Institute.

 

¿Por qué se invierte?

 

En principio para que el dinero crezca. Los ahorros pueden ir debajo el colchón o esconderlo en el patio. El único problema es que en el futuro ese dinero comprara menos cosas debido a que la inflación le "comió" parte de su valor –sin olvidar el riesgo de robo.

 

Otra opción es comprar tierra, edificios, casa, maquinaria, conocimiento o cosas reales que puedan ser usados para generar más dinero.

 

Otra posibilidad es darles el dinero a otros con la expectativa de recibir mayor cantidad de dinero en el futuro.

 

A modo de ejemplo. Tenemos la compañía hipotética "Fesler" que produce autos y esta queriendo montar una fabrica en México porque estiman que la demanda de autos incrementara y el costo de producción es mas bajo. Esta compañía necesita dinero y prefiere vender papeles financieros que están respaldados por el éxito o fracaso que tenga la compañía. Al comprar ese papel llamado "stock" (acción) – que tiene un precio determinado- apuesto que el incremento de las ventas en los autos se traduciría en más dinero para nosotros. Si la compañía gana o pierde, yo también.

 

O sea, digamos que si ahorro $600 mensuales y decido invertirlo en el "stock Fesler" estoy apostando que recibiré el total ahorrado más la ganancia.

 

No inviertas sin un plan

 

Comprar un titulo para invertir sin tener un plan, es como prescribir una medicina sin saber de que padece el paciente.

 

No importa si inviertes cien o millones de dólares, necesitamos tener un plan de inversiones.

 

1- Objetivo. Definir cuanto es que necesitamos o queremos que nos paguen por lo que invertimos y cual es el riesgo que incurriremos. Es importante entender que entre mas queremos ganar, estamos aumentando el potencial de perdida. No solo podemos perder la ganancia potencial sino también lo que originalmente ahorramos. Esto es clave porque de aquí es que se determina qué instrumentos financieros se comprarán.

 

2- Limitaciones. Preguntar ¿necesito este dinero ahora o puedo dejarlo por largo tiempo? ¿me preocupa pagar impuestos sobre lo que invierto y la ganancia que genera? ¿Por cuánto tiempo pienso dejar la inversión? ¿Quién será el dueño de la cuenta? ¿entiendo lo que estoy haciendo? ¿hay otras prioridades en mis finanzas antes de invertir, como bajar las deudas con altos intereses, etc.? ¿prefiero concentrar mi inversión en un tipo o en varios?


3- Elección y compra. Elegir los activos financieros que van acorde al plan. Si son bonos, cuáles y cuánto dinero pongo en ellos. Si son fondos mutuales, cual o cuales, etc. Algunos prefieren hacerlo por si mismos, otros prefieren estar guiados por razones de tiempo o conocimiento. En cualquier caso es importante saber los puntos a favor y en contra de esta decisión.


4- Revisión. Monitorear que se cumpla lo esperado. Toma en consideración que veces nuestras necesidades y objetivos cambian. Que si perdida de empleo, nacimiento de un niño, cambios en la inversión, etc, son eventos que también obligan a modificar el plan.

 

Inversiones: oportunidades y riesgo van de la mano.

 

¿Por qué un compañía – puede ser gobierno también- debería pagarme más de lo ahorrado? Tres razones principales: 1) voy a dejar de usar ese dinero durante el periodo de la inversión, 2) la inflación, 3) la incertidumbre que existe que reciba menos dinero de lo que se suponía (riesgo).


Este último es clave, y que muchos no toman en cuenta: el riesgo de perder. Depende del tipo de inversión el resultado puede ser como montarse en un montaña rusa, en "carros locos", y en un carrusel. Hay títulos con más riesgo de perdida y otros con menos riesgo de perdida. En inversiones se puede ganar dinero y se puede perder dinero. Observa que digo se puede. ¿Por qué? No hay garantías (ver "12 Errores comunes en inversiones").


¿Cómo balancear entre beneficio y riesgo? Primero, no inviertas sin un plan ( ver "No inviertas sin un plan"). Segundo: no pongas todos los huevos en una misma canasta. Es aquí que entra el arte de dividir para imperar (en el léxico técnico le llaman asignación de activos o "asset allocation"). O sea, distribuir el dinero en diferentes tipos de instrumentos con diferentes tipos de riesgo y rendimiento potencial.

 

El éxito de cualquier inversión es buscar un equilibrio entre incremento en la inversión y el riesgo que estamos dispuestos a tolerar. El arte está en escoger entre los distintos vehículos de inversión aquellos que van a lograr aumentar el ahorro sin olvidar que el riesgo existe.

 

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